当金融科技遇见大国重器，北京银行上海分行与上海电气强强联手，以链上数据为媒、以智能风控为翼，让核心企业信用穿透多层、精准滴灌产业链合作伙伴。2026年6月，北京银行顺利对接上海电气供应链信息服务平台，上海分行成功落地上海地区市属国企首单供应链票据业务。此次业务落地，标志着双方产融结合从“浅滩试水”迈向“深海共航”，为破解产业链融资难题提供了可复制、可推广的“数智新样本”。

痛点直击：千亿产业链的“微循环”优化课题

上海电气——这家由上海市国资委全资控股的百年国有制造龙头，业务横跨能源装备、工业装备与集成服务三大版图，核电、风电等核心设备市占率长期领跑国内，旗下数百家子公司织就了一张完备而庞大的产业链网络。

庞大体系带来规模优势的同时，也伴随着产业链协同效率的持续优化需求。层级丰富的供应商体系、传统结算流程中的流转周期以及上下游账期节奏的自然差异，都是千亿级产业生态在精细化运营中面临的现实课题。产业链越庞大，其“微循环”的畅通越需要创新工具的精准介入。

破局之道：三大创新亮点重塑融资体验

痛点所在，即破局起点。北京银行上海分行联合总行迅速组建专项攻坚团队，高效推进系统对接，率先完成与上海电气供应链信息服务平台的全面直连。以此为基，一项“免开户、全线上、信用穿透”的融资新突破应运而生——无需额外开户，全流程线上闭环运行，信用价值直达产业链末梢。

三大创新亮点，让“活水”精准滴灌：

· 门槛做减法——创新“免开户”服务。依托供票平台与银行直连通道，创新推出供应链票据免开户贴现服务。上游供应商无需在北京银行上海分行开立结算账户，即可凭上海电气签发的供应链票据在线办理贴现融资。开户环节归零，准入门槛骤降，让更多中小微企业得以跨过融资“第一道坎”。

· 服务做加法——跑出融资“加速度”。实现系统全直连后，票据协议线上签约、贸易背景资料自动推送、银行端线上审批放款，全流程无缝衔接。客户无需提交任何纸质材料，传统融资周期从“按天等”压缩至“当日达”——当日申请、当日放款，让资金“不过夜”、需求“不隔天”。

· 信用做乘法——惠及末端小微。借助供应链票据“等分化、分包背书”的独特优势，上海电气开具的大额票据可按需拆分、多级流转，让信用随票据沿链而下、层层穿透。优质国企信用由此突破一级供应商的“围墙”，逐层穿透至二、三级乃至末端小微制造企业——信用延伸到哪里，活水就流淌到哪里，真正实现稳链、固链、强链。

风控护航：构建数智化信用生态

疏通融资“活水”的同时，北京银行上海分行将创新与风控视为一体两面，同步推进。

在体系搭建上，建立起标准化的风控准入框架，分层设置核心企业与供应商准入标准，既抓链主信用锚点，又兼顾上下游中小主体的差异化特征。在数据核验上，依托平台自动比对合同、发票等贸易背景信息，确保交易流、票据流、资金流“三流合一”，从源头筑牢真实贸易根基。更为关键的是，北京银行上海分行将金融科技深度嵌入贷前、贷后全流程——贷前精准画像、智能筛查，贷中动态监测、实时预警，贷后持续追踪、闭环管理。借助集团产业链数据的实时回传与动态分析，系统可敏锐捕捉异常信号，提前识别潜在风险，变“被动应对”为“主动防控”。

风控不是门槛，而是底座。在数智化手段的加持下，风险管控与业务效率不再此消彼长——放得开，管得住，跑得稳，让这条千亿产业链上的每一笔融资都经得起检验。

展望未来：深耕高端制造，服务新质生产力

上海电气供应链信息服务平台全面投运后，北京银行上海分行的金融服务将沿着上海电气的产业链条深度下沉——从核心企业一路延伸至多级供应商，将低成本线上贴现的融资活水精准浇灌至零部件加工、电控设备、风电配套等各类中小配套企业。链有多长，服务就有多远——这是金融对实体最务实的承诺。

以此为起点，北京银行上海分行将持续深化与上海电气全方位战略合作，延伸配套综合授信、现金管理、国内结算等一揽子金融服务，推动双方合作从“点状突破”走向“系统集成”，从融资支持迈向全面赋能。

站在“十五五”开局之年的新起点上， 北京银行上海分行将继续深耕上海先进制造业集群，持续迭代数字供应链金融产品矩阵，以更敏捷的创新、更精准的服务、更开放的生态，全力服务制造强国大局，为实体经济高质量发展书写更加精彩的金融答卷。