2023年10月召开的中央金融工作会议首次提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。

为深入贯彻中央金融工作会议精神,用心贵银开设“做好五篇大文章 书写贵银新答卷”专栏,讲述贵州银行在科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融领域的服务故事。

普惠金融篇

照亮个体商户前行之路

在社区的烟火气息中,刘芸(化名)经营餐饮店已有20余年,亲历了从现金收款到二维码支付的转型,也见证了个体工商户如何在金融支持下焕发新生。她的故事不仅是贵州银行普惠金融网格化服务的一个缩影,更是金融如何助力实体经济发展的生动写照。

瞥见路边的贵州银行

烧油、放菜、翻炒、起锅,炒菜是对温度、时间、调味的精准把控,开餐饮店20余年的刘芸(化名)对各类贵州小炒得心应手。出示码牌、听收款音、送食客出门,近两年使用现金的人越来越少,刘芸也已习惯使用二维码收款。

刘芸的家常菜馆开在贵阳油榨街某社区内,用心经营多年,积累了一批忠实客户。瞅准周边没有像样的早餐店,一年前,她又租下隔壁门面,投资几万元开了一间包子铺。

如果不是2024年父亲突然病故,刘芸不会想到贷款。“老人家在ICU里住了很久,最后钱没了,人也没了。”那段时间,刘芸掏空积蓄给父亲治病,还欠了很多食材款。给父亲办完后事,她盘算了一下:餐馆要继续开门,得先结清欠款,把包子店关了能筹些钱,可投资还没回本。她心有不甘,决定去银行贷款,清了旧账,安心经营两个店。

刘芸把自己的账理清楚了,只需要四万元,她第一时间揣着营业执照去银行办理贷款,可信心满满的她却碰了壁。小店的二维码牌绑定了一张银行卡,平时的营业收入大部分都汇集在里面,没想到,客户经理查看账户流水后,面露难色地告诉她,由于她使用的是第三方码牌,营业收入没有通过该行的收款码直接转入卡内,不符合贷款准入标准。

刘芸怎么也想不通,“钱都在那家银行,他们说不合格,换别家肯定更不合格了。”刘芸漫无目的地徘徊在大街上,突然瞥见路边还有一家红色招牌的贵州银行,“我是抱着最后一丝希望走进去的。”

最后一丝希望没有落空

刘芸看到的是贵州银行贵阳市南路社区支行。2024年10月末的这天,恰逢综合柜员文一峰轮值大堂,他热情地接待了刘芸。接过文一峰递来的热茶,刘芸一口气说了自己的经营情况、贷款原因、贷款用途。“阿姨,听您描述,我们可以受理您的业务需求,如果您确定申请,我们还要收集其他资料。”文一峰话音刚落,刘芸当即表示愿意配合贷款调查。她没想到这么顺利,开心之余忍不住把之前的经历说了出来,文一峰教她在手机上查看银行流水,她搞不明白流水和贷款有什么关系,但平日习惯于精打细算,一眼就看出了第三方的码牌手续费有猫腻。“太高了,每次有收入打进卡里,要扣两次,我起码贡献了1万块的手续费!”刘芸很生气,那张第三方码牌是她在菜场买菜时,在一个年轻人殷勤地推荐下办理的。

支行行长得知情况后,随后安排客户经理上门,为刘芸办理新的码牌,向她交代使用方法并告知手续费。刘芸通过手机申请的4万元贷款3天就批下来了,速度快得“惊掉下巴”,之后她给自己相熟的邻居和朋友推荐了贵州银行,有3个商户办理了经营贷款和码牌,“确实太感谢了,最后的一丝希望没有落空。”

网格化服务解决信息不对称

文一峰对刘芸的服务很细致,因为他发现刘芸“好多东西搞不懂,怎么使用手机银行,怎么查信息,都需要指导。”在信息爆炸的时代,像刘芸这样的人不在少数,他们可以在自己擅长的领域和熟悉的生活里过得很自在,可庞杂、真假难辨的信息在无形中增加了生活成本。“20年的经历说明她确实很会做餐饮,不然也干不了这么多年,可这样厉害的阿姨却被忽悠办了一个手续费很高的码牌。”文一峰感叹,要每个人对每个领域都了如指掌是不可能的,所以银行人把专业化的服务做好,客户只需要认准银行,就能避免“踩坑”。

“知道的人不需要,需要的人不知道。”很多小微客户经理有所感触。这是信息不对称造成的问题,一方面,银行网点和手机银行是重要的宣传渠道,可商户对这些渠道关注度较低;另一方面,许多商户对银行流程不熟悉,以为复杂,导致对银行贷款望而却步。

为解决这类问题,贵州银行贵阳分行于2023年初启动普惠金融网格化服务,将小微贷款的相关信息送达商户手中。贵阳分行根据个体工商户分布广而散的特点,按照“无缝覆盖、服务便利”的原则,以51家经营网点为中心,将贵阳城区划分为数个二级和三级网格,服务范围覆盖全市6个行政区和4个国家级开发区,商户7.6万户,每个网格配备专业的普惠金融网格队员。

自2023年启动普惠金融网格化服务以来,贵阳分行累计为7000余商户提供金融服务,发放小微贷款超过9.69亿元,平均放款时间缩短至3天以内。

迅速为客户提供解决方案

贵阳分行下辖51个经营网点均配备了普惠金融网格队员,仅有6名工作人员的贵阳市南路社区支行也不例外。支行里像文一峰这样爱学习的年轻人很多,“参加培训,自己看文件学,或者逮着懂的人问。”文一峰介绍,他主要通过电话和上门拜访向商户介绍贷款,“我行的经营快贷、结算贷在手机上就能申请,资料简单,放款速度快。”通过学习和“实战”,年轻客户经理成长为行家里手,能迅速为客户资金难题找出解决方案。

贵阳分行的普惠金融网格队员包括经营型支行行长、大堂经理、理财经理、小微客户经理、综合柜员等,涉及多条线多岗位。为打造一支专业化的服务队伍,贵阳分行今年启动小班制培训计划。“每周主题不同,参训人员根据自己实际需求报名参加。”贵阳分行小微业务部副总经理刘毅介绍,除课堂教学外,分行业务推动岗将与网格队员一同走访客户、贷款调查,开展现场教学。

抓好人才培养的同时,贵阳分行小微业务部下发业务指导,针对网点周边商户、“名特优新”个体工商户、小微融资协调机制推荐名单等7类客群,做好常态化、规范化金融服务工作,不断扩大普惠金融服务触达人群。

2024年12月2日,贵州银行的普惠金融网格化服务案例“创新网格化营销模式 助力金融服务提效”亮相“智普惠 新金融——2024中小企业金融论坛暨普惠金融创新发展研讨会”,并入选中国金融出版社出版的《全国普惠金融典型案例集锦(2024)》。

“2025年,我们将继续深化网格化服务模式,扩大服务覆盖面、提高审批效率,让更多小微企业和个体工商户享受到便捷、高效的金融服务。”刘毅说。