1月11日,“中国寿险代理人高质量发展研究成果发布会”在北京举办,由清华大学五道口金融学院中国金融案例中心、中国保险与养老金融研究中心撰写的《基于中国保险代理人制度三十年视角下的职业化、专业化与高质量发展研究报告》(以下简称《报告》)正式发布,泰康人寿成为报告研究案例。泰康新寿险模式以及健康财富规划师(HWP)的建设,为行业高质量发展提供了可借鉴的实践样本。

长寿时代、寿险代理人绩优化转型的六项发现

清华大学五道口金融学院研究员、中国保险与养老金融研究中心主任魏晨阳现场解读《报告》时指出,当前,中国寿险业正经历结构性变革,多重因素交织推动高质量发展。利率下行、防范风险等宏观因素促使寿险产品回归长期保障本源,传统营销模式显著弱化;供给侧,人口红利消退,新型职业选择增多,寿险代理人招募与留存难度陡升,传统展业方式吸引力不足;需求侧则呈现根本性升级,长寿时代的到来让居民不再满足于单一保险产品,值得关注的是居民养老储备的规模提升、结构优化(提升第三支柱占比)等都是比较迫切的问题;同时涵盖养老、健康、理财的综合解决方案,也是行业创新的重点。新范式为保险业带来巨大发展空间的同时,也对从业人员专业能力提出了更高要求。

《报告》认为,在行业转型的关键窗口期,代理人制度依然契合行业发展需求,尤其在复杂风险场景下,能够为客户提供专业服务,为险企构建长期竞争优势,发展空间广阔。通过对行业广泛的调查研究,以及对泰康人寿典型案例分析,《报告》得出六点核心发现:其一,宏观上,代理人制度契合行业发展需求,能够在复杂的风险场景下为客户提供专业服务,使保险公司保持长期竞争优势,发展空间广阔。其二,战略决定转型成败,需将代理人队伍改革纳入企业整体战略与商业模式重构,“模式先行,队伍承载”是成功关键;泰康人寿的有益经验,在于将HWP建设融入大健康生态战略。其三,清晰职业定位是转型核心;以泰康人寿为例,HWP成为比肩律师、医生的标杆职业,承担保险、医养、理财三重顾问职能。其四,创新赋予持续动能;以泰康人寿“幸福有约”产品体系为例,泰康以创新实现保险与医养服务深度融合,以“超级体验式”营销破解行业痛点。其五,敏捷执行力是关键;在泰康人寿的案例上,战略共识为基础,明确分工、考核激励与平台赋能保障转型落地。其六,绩优基因助力转型;泰康人寿长期坚持专业化、高绩效导向,为HWP队伍建设奠定基础。

新寿险契合时代趋势,孵化HWP职业标杆

泰康人寿党委书记薛继豪在发布会致辞中表示,面对时代趋势与行业痛点,泰康以三十年深耕积淀,创新推出“支付+服务+投资”三端协同新寿险模式,将实体医养康宁服务融入传统寿险,重塑了行业价值创造逻辑。泰康深耕新寿险,为绩优代理人发展提供了广阔舞台。历经三十年发展,泰康已成长为涵盖保险、资管、医养三大核心业务的大健康产业头部企业,市场影响力及美誉度持续攀升。不仅通过“幸福有约”产品一站式解决客户长寿风险下养老“筹资”与“资源”的双重短缺,更催生了健康财富规划师(HWP)这一行业标杆,为行业的代理人队伍持续进化做出积极探索。

薛继豪介绍说,新寿险是泰康应对时代变化的顶层设计,HWP则是这一战略落地的核心载体。依托新寿险的生态土壤,泰康HWP队伍实现逆势增长,呈现高学历、高素质、年轻化特征,汇聚了博士、海归及各行业精英。HWP作为践行新寿险战略的关键变量,是连接客户复杂需求与专业供给的核心桥梁,扮演着为客户提供“长期资金安排者+长期生活方式践行者+长期医疗健康解决方案提供者”的多重重要角色。2025年,泰康“幸福有约”客户数量突破25万、累计出单量超30万张,HWP突破3.6万人,充分印证了新寿险模式的市场认可度,也彰显了HWP队伍的专业价值。

泰康人寿副总裁兼个险事业部总经理张威详细介绍了新寿险模式的核心架构与实践成果。他表示,泰康推动大健康商业模式产品化,以“幸福有约”为核心,推出长寿有约、健康有约、财富有约、善寿有约四大产品体系,依托医养融合、医险结合为客户提供长寿、健康、财富三大解决方案,覆盖全生命周期需求。

张威还介绍了HWP的发展路径。泰康人寿通过完善的招募体系、多层次培训体系、清晰的职涯发展路径,以及产品、品牌、科技等十大赋能支持,将HWP打造成公司最重要的人才培养项目和行业高质量转型的典范。泰康为HWP构建了从新人特训营到BAC、SCC顾问式行销培训,再到GPA全科学院医学知识培训、ETA学院高阶资管与家族办公室知识培训的完整成长路径,确保HWP具备保险、医养、理财等多方面综合专业能力。

泰康人寿北京分公司高级业务总监杨晶、四川分公司HWP企业家邱君林、浙江分公司HWP合伙人游孟颖等在发布会上分享自己及团队的职业成长经验,生动印证《报告》的研究发现,即泰康将HWP建设融入大健康生态战略,是其转型成功的关键,泰康以战略共识为基础,通过明确分工、考核激励与平台赋能,确保HWP队伍建设与新寿险战略深度契合。这种“战略+人才”的双轮驱动模式,使得HWP队伍不仅实现了逆势扩张,其专业能力和客户服务能力获得了市场高度认可。

服务“十五五”、做好养老金融,协同发力共筑新寿险

魏晨阳认为,泰康的实践为行业提供了宝贵经验,其核心在于将代理人队伍转型与企业战略、商业模式重构深度融合,顺应了时代趋势,值得行业借鉴。《报告》指出,“十五五”时期是金融迈向高质量发展的重要时期,代理人专业化、职业化、绩优化转型已成为行业发展的必然要求。作为社会保障体系的重要组成部分,寿险业正处在前所未有的发展窗口期,代理人转型事关行业长期竞争力。推进代理人队伍高质量发展,需要形成行业共同发力、公司积极落实、个人全面提升的协同推进格局。

薛继豪表示,个人代理人兼具专业性脑力劳动者的职业属性与美好生活价值观传播者的角色定位,是一份可终身深耕、且能获取稳定报酬的职业。泰康将坚定不移地推进新寿险战略,深化HWP队伍建设,为代理人提供更广阔的发展空间,为客户提供更优质的产品与服务。并将持续加大在培训体系、科技赋能、生态资源整合等方面的投入,推动HWP队伍规模与质量同步提升,引领行业向专业化、职业化、绩优化、年轻化方向持续迈进。

此次研究成果发布会的成功举办,不仅是泰康代理人三十年发展经验的总结,更是保险行业转型方向的一次清晰梳理。未来,中国保险代理人制度必将实现更高质量的发展,为保险业持续健康发展、为居民美好生活保障作出更大贡献。

供稿:泰康人寿上海分公司