泰康人寿近日发布2025年度理赔年报。数据显示,全年累计赔付金额达96亿元,理赔服务客户61万人、处理案件129万件,其中健康险在全年赔付金额中占比达80%、赔付件数占比为98%,印证健康保障已成为长寿时代民生核心刚需。长寿时代也是健康时代,这份厚重的年度答卷,不仅是泰康人寿践行金融为民的具体呈现,也是其以“支付+服务+投资”新寿险模式为引擎,构建“健康保险+健康管理+健康服务”健康闭环,持续以产品创新、服务升级与科技赋能直击当代客户需求痛点,织就全生命周期健康守护网的生动实践,为迎接长寿人生提供了创新范式。
健康闭环回应长寿时代核心关切
泰康人寿2025年理赔年报呈现了一幅清晰的长寿时代健康风险图谱。全年理赔款中,近77亿元理赔金补充客户医疗与疾病保障,凸显健康保障已成为家庭财务安全的刚性需求。在“保基本”之上,应对大额医疗支出、收入中断及康复费用的风险成为现代家庭财务规划的核心课题,商业健康险作为必要补充价值凸显。
深入数据细节,挑战更为具体。重大疾病,尤其是恶性肿瘤,往往意味着长期治疗与持续用药。行业数据显示,应对重大疾病的主要花费中,药品费用(约占44%)、治疗费用(约占12%)、耗材费用(约占9%)居前三位。同时,重疾风险呈现出年轻化趋势。理赔数据的风险图谱背后,是普遍存在的优质医疗资源不均衡、治疗费用支付压力大、康复管理支持弱三大痛点。泰康人寿持续丰富产品和服务供给,让商业保险成为基本医保的必要补充,满足客户“看得上病、看得好病、看得起病”的综合需求。
近年来,泰康持续投入大健康产业,将支付能力、医疗资源与健康管理深度整合,构建健康闭环,响应客户所需提供系统性解决方案。泰康人寿搭建多层次的医疗费用保障方案,以“健康有约”“健康心享”“健康尊享”等产品锁定支付端,链接包括泰康自有五大医学中心、国内知名医院、全球超103万家医疗机构在内的国内外优质医疗资源,形成“好医、好药、好器械”的资源解决方案,为客户提供足额、创新、全面的支付保障,将好治疗进行到底。健康险赔付居于主导地位,恰恰印证了客户对泰康健康闭环的迫切需求与高度认可。
健康闭环系统性应对三大核心痛点
泰康健康闭环通过支付端创新、服务端深耕与生态端协同,有针对性地破解客户医疗费用压力、医疗资源获取、康复和健康管理等就医全流程中的关键难题。
针对痛点一——医疗费用压力,泰康人寿以“支付+直付”打通资金堵点。在产品端,以泰康“乐享健康(庆典版)”保险产品计划为例,凭借“1+N”定制化组合模式、全方位保障体系及优质健康资源,为消费者提供更完善的重疾风险解决方案,精准应对当下健康保障领域的核心需求。在服务端,以泰康绿通“住院垫付”服务打破就医押金“难关”。拥有服务权益的泰康指定医疗险被保险人,在泰康绿通覆盖的医院住院,可通过“泰康医生”APP便捷申请,在保险合同约定范围内享受押金垫付,将就医门槛从“先筹钱”变为“先治疗”。泰康“健保通”服务提供“住院免押金,出院即理赔”的一站式结算体验,目前已覆盖全国超3200家医院,覆盖全国31个省份、300多个地市,300余家医院开通住院免押金服务,显著缓解患者及家人的经济焦虑与现金流压力。
针对痛点二——优质医疗资源不均衡,泰康搭建“生态+网络”破除资源壁垒。泰康绿通服务构建了分级资源网络。对于国内就医,“尊享版”绿通提供覆盖全国1600多家三甲医院的“三专四护”(专家门诊、专家病房、专家康复三专,住院看护、出院陪护、远程康护、上门照护四护)全流程服务,可实现多学科专家会诊。对于前沿治疗需求,“国际版”绿通则链接全球一流医疗资源,可直通博鳌特药,让国际先进疗法触手可及。近年来,泰康打造自有五大医学中心、搭建医教研实体网络夯实大健康生态底座,通过投资布局医药、康复、口腔等产业链,已形成坚实可信赖的医疗健康服务供给能力。
针对痛点三——诊后中长期康复与健康管理难题,泰康以“科技+管理”延伸服务链条。健康闭环的守护不止于医院内:一是提供日常健康维护方案,通过“泰康医生”APP聚合超50万医生资源,提供“线上绿通及门诊绿通”服务,满足线上咨询医生,线下就医挂号的医疗需求,让客户及家人小病无忧;二是提供持续关怀,对于重疾出院患者,通过泰康绿通、“护理无忧”等服务,为客户链接专业康复资源,提升院后康复质量;三是依托健康大数据和智能算法,为客户提供“泰活力”健康促进计划,在生活场景中植入健康理念,融入一系列健康管理过程,唤醒健康意识,激励健康行为,养成健康习惯,保持健康共赢。2025年,泰康健康管理服务已覆盖千万客户,泰康健康闭环守护链条不断延伸。
新寿险支撑健康闭环落地释放服务效能
健康闭环的最终价值,体现在客户可感知、可验证的服务效率与人文温度上。泰康人寿通过生态协同与科技赋能,让保险承诺转化为可触达、可应用的安心服务。科技驱动理赔服务驶入“快车道”。泰康人寿深耕数字化转型,优化线上理赔渠道,客户可实现在线一键索赔、进度实时追踪;强大的自动化理算与智能风控系统,支撑了海量案件的快速处理,提升理赔效能;泰康“健保通”以直赔/快赔兑现“让数据多跑路,客户少奔波”的承诺,持续优化客户体验。
泰康大健康生态的协同让守护贯穿每个瞬间。健康闭环凭借服务的主动性与延续性焕发长期吸引力。泰康客户从健康期的日常咨询,到患病时的绿通就医、垫付住院,再到治疗期的专家协调、康复期的持续管理,都能在泰康的生态体系内找到有力支持。
理赔数据背后是超越数字的信任与托付。泰康健康闭环正在将一次性的经济补偿,升级为一场有资源、有方法、有温度的全程健康护航。客户的高度满意与持续信任,是对健康闭环的最大认同。三十而立,向善而新,泰康人寿三十年来累计处理1120万件赔付、支付757亿元保险金,不仅是一串闪光的数字,更是泰康人寿与泰康客户共同书写的责任契约。
从理赔年报洞察风险本质,以健康闭环构建系统应对解决方案,泰康大健康生态将保险承诺延续为包含“好医、好药、好器械”和泰康绿通、健保通直通等有温度的服务。泰康人寿深入践行“支付+服务+投资”新寿险,2025年理赔年报清晰地展现了一家寿险企业服务“健康中国”战略、深耕长寿时代的战略定力与服务情怀,让健康闭环守护更多泰康客户健康、富足的长寿人生。
供稿:泰康人寿上海分公司
