华瑞银行在小微企业的触达上，主要分两步走：一是服务于小微企业的整体产业链，精准定位到产业上下游金融需求旺盛的小微企业，二是靠数字化能力拓宽金融服务的深度与广度，发挥科技优势，提升普惠金融的覆盖面。

经过多年的数字化探索和实践，华瑞银行不断夯实科技底座，持续提升数字获客、数字运营和数字风控等核心能力，为进一步金融服务下沉，提升普惠金融的广度和深度提供强有力的支撑。

数字化能力的打造是长期项目，支撑长期探索的动能便是各类新兴技术的探索与应用。华瑞银行稳步推进云基础设施建设，完成业务中台、风险中台、数据中台等支撑体系搭建，提升自研科技支撑系统应用能力，深度融合云计算、大数据、人工智能等数字技术，以科技驱动为数字化普惠金融发展提供强有力的底座支撑。

如何利用数字化能力服务更多传统业务无法覆盖的小微企业和终端用户？华瑞银行以金融科技驱动，以三大数字化核心能力支撑，探索出可持续的数字化、普惠化金融服务模式。

数字风控能力是通过数字技术和数字合规工具嵌入业务全流程，为风险管理和信贷业务提供“科学决策、业务洞察、秒批秒贷、实时风控”的能力。

华瑞银行以数字技术为基础，构建“华瑞风险大脑”为主体的数字化自主风控体系，基于小微企业的税金、财务、社保、经营等数据，建立小微企业风控模型，规范风险数据治理，基于知识图谱组建风险知识体系，利用机器学习算法，持续丰富数据模型、提升模型效能，不断增强小微数字风控能力，持续优化风险收益，增强金融服务下沉的能力，提升普惠金融可得性。

当前获客越来越难已成为市场的共识，通过数字技术赋能实现高效获客、精准营销存量客户，构建线上线下数字化营销闭环，打造批量化、线上化、场景化获客能力和精准营销能力，成为数字化、可持续发展的关键。

自成立以来，华瑞银行持续探索以新技术赋能普惠金融创新，作为首家提出“打造共享金融服务开放模式”的银行，通过API、SDK、H5等方式将金融服务嵌入产业、出行等生态场景，整合金融资源、客户资源，探索和构建垂直生态金融服务标准，服务海量小微企业和终端客户。在持续打造生态获客能力同时，华瑞银行积极构建数字化自营能力，搭建“app旗舰店”“小程序连锁店”“公众号快捷店”的多层次自营渠道体系，利用大数据技术多维度分析用户画像，整合场景营销、私域营销、社交营销策略，激活新的获客增长点。依托新技术、数字化工具和数据能力，强化客户洞察、数据分析、营销互动等数字化运营能力，以数据驱动精细化运营，促进用户活跃、优化用户体验、提升用户价值。

从“打造共享金融服务开放模式”到基于人工智能的智慧供应链金融实践，再到基于隐私计算的电信网络诈骗风险预警服务创新探索，华瑞银行以坚定的决心和毅力践行普惠金融创新“试验田”的责任担当，每年科技投入占营业收入的比例保持在10%以上，金融创新方面曾荣获“人民银行科技发展一等奖”“中国信息通信研究院隐私计算优秀案例”等奖项。