经历了高歌猛进到有序发展的普惠金融，近年来被赋予了新的使命。今年2月，中央提出要促进普惠金融和绿色金融、科创金融等融合发展，提升政策精准度和有效性，同时有序推进数字普惠金融发展。

如何接续做好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接？如何在农村金融基础薄弱的背景下，创新金融产品有效和普惠供给，满足“三农”和农村普惠金融的需求？是当前农商行的探索重点。

作为中国金融数智化转型的赋能者，基于长期对金融行业的理解和洞察,百融云创从独有的行业视角进行创新研发,打造了信贷业务风险预警平台,基于该平台，百融云创携手某农商行以数智化为核心重塑普惠金融服务模式。

该农商行引入了百融云创风险预警平台，针对监管合规风险、机构风险、业务产品风险、员工行为风险等多维度风险指标的信贷全面风险管控。

风险预警平台由预警信号体系、预警管理流程、预警监控分析、风险预警管理政策四大板块组合而成。通过一系列定量、定性的技术手段，针对未知的风险，建立全天候不间断的监控体系，让预警始终跑在风险前面。不仅能快速锁定风险，把好风险关隘，更能快速响应，联动处理机制。

2021年底，该行完成了风险预警系统与银行信贷系统无痕接入，整个过程不需要改变银行的物理环境，也不会在系统层面直接影响整个业务流程。

那么预警平台是怎么运作的呢？在该行的信贷系统中，预警平台就像是一座雷达对未知环境进行24小时不间断的扇面扫描，锁定预警监测对象，根据不同监测对象，如个人客户、企业客户、小微企业主、押品、贷款产品设置不同预警主题。并设置风险的“红绿灯”信号，以颜色直观反应客户的风险程度。

同时在整个预警管理过程中，系统会不断进行动态的归纳和总结，以此来优化预警管理流程。比如接收到风险信号后，自动判断谁来处置、谁来跟踪、谁来解除，让预警流程与作业流程实现完美的联动。

当然，风险预警终归还是要回归到机制层面。依托风险预警平台，该行风险预警管理各层机构和部门人员，在履职时都变得有据可依，为监管检查提供必要书面证明。

通过该平台，该行实现了信贷风险预警对信贷业务贷前、贷中、贷后全生命周期管理，完成了个人客户、对公客户和内部员工三个视角的风险监视，加速了政府单位、百融云创为代表的科技公司、涉农龙头企业、经营农户四个主体的对接，以“数字化集成+协同化合作”的风险管理模式，增强银政、银企、银农数字化合作，形成信贷风控生态体系。

2022年中旬，风险预警平台开始在该行进行全面应用，并取得了显著的成效。在客户风险层面，大大解放了人力，降低了人工检查的工作量。行内信贷风险管理流程、制度，可以以规则的方式预置在系统中，提高了信贷业务风险管理效力。

在贷后风险预警方面，自系统正式推广后，部署上线数百个预警信号，全面覆盖对公预警、个人客户预警、机构预警、员工预警。信号推送总数几十万条，有效促进了全系统信贷业务健康合规发展，开创了将风险问题从损失管理转向损失与机会并存的双向管理新局面。