近年来,随着云计算、人工智能、区块链等新技术的应用,商业银行都在向数字化、智能化转型,金融科技在拓展客户、改进服务、防控风险、增强竞争力等方面发挥着积极作用。智能风控作为金融科技在金融领域最主要的应用之一,也受到广泛重视。

智能风控以云计算和人工智能为技术依托,应用于前端获客、授信审批、贷后管理等工作环节,通过规则嵌入、建立模型、智能判断、自动纠错升级等环节,精准获客、智能管理,以降低运营成本,有效防控风险。

在此背景下,百融云创在成立之初就将机器学习等人工智能技术应用到风控产品应用中,百融云创依托自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势,为金融机构提供贯穿客户全生命周期的智能风控产品和服务,实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理,在风控全流程有效地帮助金融机构控制风险、降低不良率。

在贷前准入环节,百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术,设备指纹、关系图谱等核心反欺诈产品可有效帮助金融机构防范黑产和团伙欺诈,大幅提高了金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

在贷中监控环节,百融云创提供的号码状态核查,可以及时对联系异常的信息进行预警。同时,也可以根据原有策略对贷款客户进行策略重审,关注风险变化情况,将风险前置,提前对接后续策略。此外,还可以利用贷款客户的历史数据和行为特征等制定贷中行为评分模型,对客户划分风险等级,实行不同的贷中风险管控措施。

在贷后管理环节,百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”,支持多轮的精准回答交互,语音识别及语义理解准确度高达90%以上。使用百融智能语音机器人,可以替代超过80%的人工触达工作量,而且客户在通话时的感知与真人几乎一样,为原有流程节省了大量的成本。

智能风控作为风险管理的重要手段,解决了传统风控的难点,有效推动了数字化转型进程。未来,百融云创将继续加强产品和技术创新,不断完善平台建设,提供灵活的定制化系统部署服务,助力金融机构智能风控体系搭建。