金融活水助三农。为了让金融活水真正在华夏大地“活”起来,银行要坚守服务“三农”定位,深耕“三农”市场。作为普惠金融的重要组成部分,涉农信贷的供给对我国“三农”经济的发展具有深远的影响。加快涉农信贷的发展,解决农户信贷供需矛盾,为农村经济建设提供资金来源,是普惠金融机构面临的重点问题。

农商银行应当因地制宜,首先,从提升小微企业金融服务整体效能入手。积极利用线上渠道优势,提高客户获取金融服务的可得性、便捷性,降低金融服务成本,要用科技替代简单重复的人工操作降低操作风险,用科技进行数据分析和交叉验证,降低信用风险,以此提升金融风险管理水平。

伴随着科技的日新月异,涉农贷款也加快数字化转型的脚步,越来越多的金融机构为实现丰富数字乡村综合金融服务,将互联网数字化与普惠金融行业融合发展从而形成新业态,成为乡村振兴战略实施的重要推动力量。

百融云创作为国内领先的独立AI技术平台,将研究重心放在了涉农贷款风险管理难题上。为解决上述存在的问题,百融云创建立了标准化审批流程,通过使用决策引擎实时查询风险评估结果,在用信阶段会再次自动触发查询。经过百融云创的技术提升,使得原流程主观性强的问题大大改善,使漫长的审批流程时间降至7天内,最终帮助规模种植户的信贷审批流程实现了标准化。

以百融云创服务的某涉农金融机构为例,在原有风险管理模式下,为满足辖内规模种植户贷款需求,该机构主要在法院等网站查询负面信息,耗时较长,无标准化流程,且为了避免人为因素影响,贷款申请需逐层审批至总部;对于征信信息较少的农户,主要靠经验判断,无决策依据。但在使用了百融云创建立的标准化审批流程后,大大缩减了审批所需要的时间,为更多的农户申请到了涉农贷款,解决了他们的燃眉之急,得到了用户和金融机构的一致好评。

据介绍,百融云创还依托农业大数据的支撑,定制了适用于农业金融全生命周期的智能风险管理体系,助力涉农金融机构完善客户信息,防范欺诈风险,监控贷款资金流向,并根据不同产业制定差异化风控策略,有效解决了风控难题。

未来百融云创将继续依靠先进的数字技术,赋能金融机构精准营销和智能管理,抢占科技领域的发展高位,出奇制胜,尽早在激烈的竞争中取得更领先的地位,把“三农”金融服务这篇文章做好。