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百融云创:迎接数据时代 以数字科技构建小微企业“生命线”
来源:   发布时间:2020/12/4 11:15:43

当前时代可称为是“数据时代”。数据已是各行各业发展、壮大必不可少的工具。金融行业是数据密集型产业,对于金融的发展与数据的探讨一直以来是金融领域里常提起的话题,如何完美发挥数据要素作用是所有业内人士想要做到的。

  《关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见》、《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》的颁布,明确了数据要素的基础性、战略性地位,要求加强数据资源整合、应用与安全管理,加快培育数据要素市场,提升数据资源价值。

  以小微企业作为切入点,小微企业本身的特性就表明它天生风险承受能力弱。小企业融资问题依然是一个世界性难题。从现有的数据资料情况分析,80%的小微企业面临融资交易成功率低的问题,而其中又有80%是由于小微企业的融资担保无法落地所造成。

  因此,将数字技术用于化解小微企业信贷风险,对于解决小微企业的融资难具有十分重大的历史意义和现实的指导价值。

  今年以来,数据要素市场化有力推动了数据价值的挖掘,运用人工智能、大数据等数字技术提升数据价值,助推小微企业,创新担保与风险新模式。

  百融云创构建“产业+科技+金融”生态模式,在金融机构和产业互联网之间搭建起资金资产对接的桥梁,有效改变了供应链金融基础数据不完善、信息流通不顺畅等实际问题,解决产业链条上下游中小微企业融资难题。

  据悉,在产业场景端,百融云创通过提供科技服务助力基于产业的供应链金融,提升整个产业场景的服务价值,促进垂直整合。在金融机构端,百融云创依靠平台优势,服务金融机构,通过科技实现数据赋能、资产化赋能、平台赋能。一方面在确保真实性和透明度的前提下,将天然存在小额、分散特征的普惠金融人群信贷资产推荐银行,通过搭建银行与长尾人群的通道,可以有效促进低成本的银行资金流向普惠金融关注的小微企业及企业主并降低其融资成本。

  百融云创小微金融负责人表示,“产业+科技+金融”模式能够打破“数据孤岛”,让不同体系中数据的沉睡价值被唤醒,有效解决了普惠金融人群因结构性数据缺乏或不足而风控难度高的问题,从而获得“1+1+1>3”的效果。

  人工智能技术提供了信贷风险管理中自然人无法实施的管理手段。经过多年研发,最终形成了人工智能在营销、风控、资产管理等领域的系统化应用,贯穿信贷全生命周期(贷前、贷中、贷后)提供完备的产品和服务。

  在贷前准入环节,百融云创AI反欺诈技术覆盖语音文字识别、自然语言处理、机器视觉(人脸识别)和知识图谱(关联性分析)等前沿技术,设备指纹、关系图谱等核心反欺诈产品可有效帮助金融机构防范黑产和团伙欺诈,大幅提高了金融机构事前欺诈识别率、欺诈应对效率以及事后欺诈案件挖掘效率。

  在贷中监控环节,百融云创提供的号码状态核查,可以及时对联系异常的信息进行预警。同时,也可以根据原有策略对贷款客户进行策略重审,关注风险变化情况,将风险前置,提前对接后续策略。此外,还可以利用贷款客户的历史数据和行为特征等制定贷中行为评分模型,对客户划分风险等级,实行不同的贷中风险管控措施。

  在贷后管理环节,百融云创自主研发的智能语音机器人“百小融”,支持超过15-20轮的精准回答交互,语音识别及语义理解准确度高达90%以上。使用百融智能语音机器人,可以替代超过80%的人工触达工作量,而且客户在通话时的感知与真人几乎一样,为原有流程节省了大量的成本。

  责任编辑:赵雪梅
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