近日,金融反欺诈与行业研究报告研讨会成功召开。百融云创与中国银行、建设银行、邮储银行、光大银行、中信银行、民生银行、华夏银行、北京银行、中国金电等行业代表机构齐聚一堂,探讨人工智能技术在风险防控方面的应用实践。

随着数字经济不断发展,以电信网络诈骗为代表的新型网络犯罪愈发猖獗,国家层面不断提升反诈手段,以期预防、遏制和惩治电信网络诈骗活动。作为行业内的重要一份子,百融云创充分发挥人工智能重要作用,协助各类机构构筑新型智能反欺诈体系。百融云创将人工智能技术、专家经验和知识图谱等工具进行有机结合,通过识别、控制、预防三个步骤,对来自个体欺诈、团伙欺诈和黑灰产三大类型的欺诈行为进行全面布控。

在个人欺诈方面,百融云创通过整合内外部有效资源,搭建反欺诈模型,对用户虚假身份、虚假信息、可疑行为进行全面分析,能够快速识别可疑欺诈分子,从源头阻绝欺诈行为的发生,协助金融机构搭建主动预防、全流程的风险管理体系。

针对当前日益猖獗的电信诈骗,百融云创整合全渠道用户,从多个维度入手构建风险网络,以此构建丰富的关联特征,实现对增量及存量账户涉诈风险的分级及预警,协助金融机构构筑全链路的反电诈体系。

在团伙欺诈方面,基于历史经验的规则系统,无法有效追踪复杂的客户关系网络和资金交易网络,给了团伙欺诈可乘之机。百融云创基于知识图谱平台和算法,从账户行为、交易行为等多个角度,分析客户关联关系和交易模式,精确刻画欺诈可疑团伙,准确地判别潜伏、隐蔽和狡猾的欺诈行为,精准识别协同作案的作案团伙。同时,针对具有区域特征的团伙欺诈,百融云创通过聚类算法深挖地域机构及业务场景,划分出地域风险等级,在地图上还原团伙欺诈的分布情况,让业务人员的决策“有据可依”。

在黑灰产的欺诈方面,百融云创通过特征挖掘及各类黑产情报等手段多管齐下,精准识别各类黑中介和黑渠道,让隐藏在隐秘角落的各类黑产暴露在阳光之下。

为有效打击薅羊毛的行为,百融云创打造了群控设备识别技术,通过机器学习算法,从终端设备环境、周围物理环境,全方位识别是否为群控操作,实时发现群体欺诈风险,斩断“羊毛党”之手。

使命为驱,技术为翼!百融云创围绕各类反欺诈行为构建了丰富的产品矩阵,并将人工智能深度嵌入到反欺诈的全流程之中,推动反欺诈工作迈向新的台阶。未来,百融云创将继续加大与金融机构、监管机构的联防共控,筑深筑牢金融反诈防火墙。